Проникновенье наше по планете
Особенно приятно вдалеке
В общественном парижском туалете
Есть надписи на русском языке
(В. Высоцкий)
Каждый из нас в свое время находился в той стадии первоначального накопления капитала, когда денег вроде бы уже хватает на отдых за границей и хорошей автомобиль, а вот скромное стометровое гнездышко на Чистых Прудах пока еще недоступно. И тогда в самых розовых мечтах нам грезилось, как бы прикупить квартирку (или две) рядом с метро, сдавать в аренду и получать стабильный, надежный доход.
Мало кто шел дальше, чтобы посчитать экономическую эффективность такого вложения, а зря. Цены на любые товары и услуги подвержены колебаниям. Во время экономического роста, когда зарплаты людей растут, доходы компаний растут, растет и стоимость квадратного метра. Когда все плохо, когда в стране кризис, стоимость жилья падает. Или если вдруг чиновники перестанут брать взятки, коррупция будет повержена, а конкурс на выделение земельных участков под жилищное строительство сможет выиграть любой добросовестный застройщик, то цены на жилье тоже упадут. Даже если не брать во внимание тот факт, что стоимость квартиры может как расти так и падать, то оказывается что эффективность вложения денег в недвижимость сопоставима с процентной ставкой по банковскому депозиту. Это примерно 7-8% годовых в России. Сами можете посчитать, сколько стоит сейчас однокомнатная квартира на вторичном рынке, за сколько ее можно сдавать, сколько составляет квартплата, которая вырастет к 1 июля 2012 года. Даже если не считать налог на доходы с физических лиц, который большинство россиян платить не любит.
Если любого человека спросить, чьи ошибки по его мнению заслуживают наибольшего снисхождения, то конечно же он ответит: «Мои собственные». И будет прав, потому что даже на лекции по психологии которую я иногда читаю в Биржевом Университете, слушатели почти поголовно знают чему учил Железный Канцлер Бисмарк, но учиться предпочитают на своих ошибках. Многие люди в России уже знают, что есть официальная инфляция, которая считается по одному набору товаров, работ, услуг, а есть реальная, которая учитывает рост цены в реальной жизни. И что реальная инфляция сейчас для разных категорий россиян, по разным регионам составляет от 15 до 24% годовых. Поэтому держать деньги на банковском депозите – не выгодно, отдавать их сейчас в паевые инвестиционные фонды – опасно, инвестировать на длительный срок в акции и получать дивиденды в размере 3-4% - глупо. Ведь давным-давно уже придуманы способы, разработаны методики, подведена научная база как зарабатывать на знании простых законов финансовых рынков десятки и сотни процентов в год. И в нашей стране уже есть люди, которые владеют техническим и фундаментальным анализом, который позволяет быть финансово свободным, не ходить на работу и постоянно зарабатывать из любой точки земного шара на изменении курсов акций, валют, драгметаллов, сырья. Но тем не менее, последние три года обозначилась четкая тенденция – богатые люди вкладывают деньги в недвижимость за рубежом. На всякий случай – «чистапопробовать».
Скорее всего, они понимают, что экономически это не самый эффективный путь, но ведь когда хочется очень-очень, то голос сердца всегда побеждает голос разума. И начинается бешеная скупка недвижимости в Болгарии, Турляндии или на исторической родине недалеко от Мертвого Моря. Но ведь там арабы рядом, и вообще - стреляют. Когда денег не очень много, в первую очередь встает вопрос цены – где дешевле, на чем можно сэкономить? Когда человек успешен, состоялся как профессионал, достаточно зарабатывает, когда он это делает стабильно, то на первое место выходит вопрос качества жизни – чтобы не зависеть от произвола чиновников, полисменов, чтобы дети могли спокойно ходить по улице, чтобы жить было комфортно, а Лондон – это самый комфортный город из всех, которые я знаю. Где все улыбаются, где тебе всегда готовы помочь посторонние люди - не случайно успешные россияне часто там бывают, отдыхают, отправляют детей на учебу или вообще перебираются на постоянное место жительство.
Последнее время я слышу шутку от друзей, что настоящий мужчина должен посадить дерево, вырастить сына и плюнуть в Темзу. И все чаще я слышу русскую речь, когда бываю в Лондоне. Наших там можно встретить все чаще и чаще не только на закрытой вечеринке. Судя по всему в скором времени съездить на выходные попить пивка в лондонском пабе будет проще и быстрее, чем доехать до собственной дачи по Каширке, Рязанке или Дмитровке.
Британцы терпимо относятся к иностранцам и очень приветливы, но к сожалению не все «наши» владеют более менее внятным английским. Ничего страшного – заговорите вы через пару месяцев, только не учитесь английскому в России. Сначала вам расскажут про грамматику, потом про фонетику, потом еще про сто разных правил, ведь никому не выгодно учить вас быстро. Учить языку надо долго, чтобы вы платили, платили, платили. Лучше всего учиться языку прямо в Лондоне, сразу обговорив, что хотите ЗАГОВОРИТЬ через пару месяцев - 15 фунтов за одно занятие там, нормальная цена и пусть вас ничто не остановит в этом прекрасном порыве.
Обычно побудительными мотивами прикупить квартирку в Лондоне является не только желание вложить деньги подальше от Родины и налоргов, но и возможность с комфортом жить не в гостинице, получить гражданство, отправить детей в школу. Иногда слышу расхожую фразу – «хочу чтобы мой сын учился с будущим премьер министром Англии». И действительно, если лет 5 назад не то что про Итон, даже про Вест-Минстер скул никто и помыслить не мог из наших (это закрытый клуб, в который не попасть даже при наличии денег), то сейчас благодаря хорошим людям из и их связям - там учатся наши, российские дети.
Некоторые отправляют детей в школы-пансионы на полном обеспечении, а кто-то покупает свой дом и переезжает всей семьей. Покупка дома - отдельная история, где каждый совершает стандартный набор типовых ошибок, покупая не те квартиры или не в том месте. Нюансов много, например стандартный – покупать дом, у которого земля в собственности домовладельца или в аренде? Специфика Лондона такова, что некоторые районы, за исключением центра очень контрастны. На отдельно взятой улице может стоять дешевая забегаловка и социальное жильё, а за углом — VIP дома стоимостью от миллиона фунтов.
Центр Лондона не для жизни, а для любителей культурного отдыха, дабы сфотографироваться у Биг-Бена с пафосным лицом и потом ненавязчиво демонстрировать родственничкам с Урала, что вас привлекают не только не шоппинг, поло и эль. Дети просят запечатлеть их на память с королевскими гвардейцами и купить такую же шапку. На это уходит два дня, если не брать в расчёт квартал Сохо — милой сердцу обители, настоящего оазиса для всех ценителей уюта и комфорта.
Если вы хотите жить по соседству с олигархами – Вам в Западный Лондон. Впрочем, если вам нужны арабские кварталы, старые доки и торговцы антиквариатом — вам тоже туда. Ну а если хотите увидеть большие и красивые парки в этом городе, индустриальные пейзажи, огромные шоппинг-центры и безумно дорогие бутики — вам опять же прямая дорога в Западный Лондон. А причина тому одна: он очень большой и очень разный.
Восточный Лондон это местный аналог Митино или Бутово. В те времена, когда на XX партсъезде разоблачали культ личности, в восточном конце располагались тогда ещё работающие доки, социальное жильё и трущобы. Со временем доки закрылись, а социальное жильё было выкуплено у города находчивыми англичанами индийско-арабского происхождения. Трущобы естественно никуда не делись, сейчас они называются «викторианскими террасными домами» и сдаются по неприлично высоким ценам жителям и гостям столицы. Все как в Москве, только местные риэлторы люди культурные и обязательные, в отличие от своих московских коллег. И действительно отрабатывают свои деньги.
В Северном Лондоне находится известный на всю Англию Хэмпстед-Хит (крутой парк), расположенный на холме, и не менее известный рынок. Полисменнов здесь немерянно, так что за свои кошельки и мобильники можно не беспокоится, но Боже упаси Вас вести себя как дома – выбрасывать бутылки из окна автомобиля накладно для собственного кармана.
Сразу предупрежу, чего делать не нужно - не стоит покупать дом или квартиру в районе Брикстона. Лет десять назад это был самый опасный район в Лондоне. С тех пор всё немного поутихло, так как понаехавшие поляки вытеснили всякий социально неблагонадежный элемент, но жить в Брикстоне по своей воле мало кто захочет. Местные обыватели не то что Шекспира не читали в подлиннике, но и скорее всего вообще ничего не читают, кроме вывесок на улице. Тем не менее, днем это место популярное для посещения, ибо там Брикстонская академия, где выступают все нормальные митол-группы с завидной регулярностью. Причём билеты очень дешевые.
Европейские модели авто преобладают, дорогих престижных марок в центре Лондона гораздо больше чем в других городах Европы, а уж сыграть свадьбу и не прокатить невесту в Роллс-Ройсе – вообще нонсенс. Обойтись без автомобиля в Лондоне легко - общественный транспорт развит не как в Москве, такси можно найти в течение нескольких минут. Все автобусы красные, большинство из них двухэтажные. Хотя классические Routemaster, со входной платформой без двери, были выпилены после того, как какой-то американец засудил лондонскую мэрию, гордо спикировав на асфальт с платформы на полном ходу. Потом их восстановили на двух маршрутах (9 и 15) для гостей города, но это туристические маршруты, которые проходят по улицам, где средняя скорость движения не превышает 10 км/ч. Через пару месяцев к Олимпиаде-2012 обещают сделать что-то подобное с новым дизайном, блекджеком и прочими заманчивыми, но низкокультурными опциями. Знаменитые лондонские кэбы настолько же дороги, насколько удобны. Посадка стоит фунт на брата. В общем, о Лондоне можно рассказывать бесконечно, инвестировать деньги в недвижимость не эффективно, а посмотреть на него можно с экрана монитора – вот вам хороший ролик про Москву на Темзе, получите массу удовольствия:
Про цены в 50 фунтов в своем ресторане господин Новиков конечно немного слукавил, но наверное из благих побуждений,не желая ранить нашу пробками и кризисом расшатанную нервную систему. А так примерно процентов на 70% в этом ролике про Лондон - правда.
Запись на обучение
|
Расписание занятий
Что, где, когда. Лекции, семинары, курсы.
|
Блоги преподавателей
Профессиональный взгляд на рынок. Мнения и комментарии.
|
Винокуров Викентий о финансовых рынкахЗарисовки о Лондоне, деньгах и домах24.04.201217:0824.04.2012 17:08:13
Финансовая грамотность – нужна ли она России?29.09.201115:0729.09.2011 15:07:49
Складывается противоречивая ситуация: с одной стороны Россия - лидер по количеству людей с высшим образованием, с другой - финансовая грамотность населения заканчивается одним и тем же действием – открытием банковского депозита под небольшой процент, который не позволяет обогнать инфляцию и сохранить заработанные денежные средства. Можно говорить о разной культуре, традициях, менталитете, но факт остается фактом – у нас прекрасные врачи и инженеры, менеджеры и художники, спортсмены и нефтяники, но слишком мало людей, которые хорошо разбираются в финансовых рынках и умеют применять эти знания на практике. Ведь знания не должны лежать мертвым грузом, они должны приносить практическую пользу. В нашей повседневной жизни мы редко используем знания косинуса или интеграла и это мертвые знания. Взаимосвязь между изменением ставки рефинансирования, уровнем промышленного производства, безработицей, началом и окончанием военных действий, заявлением первых лиц государства и курсом валют, драгоценных металлов или ценных бумаг проста и очевидна, нужно всего лишь правильно применять эти знания и зарабатывать на этом деньги.
Очень четко прослеживается отношение к деньгам на Западе и в России. У нас все что связано с инвестированием и финансовыми рынками большинством населения считается пузырями, спекуляциями, чем-то чуждым и непонятным. А вот в Европе люди с 25 лет начинают участвовать в различных негосударственных пенсионных программах, самостоятельно инвестировать свободные денежные средства в различные облигации, акции, драгоценные металлы. И там большинство пенсионеров влет дадут ответы на вопросы, что такое волатильность, тренд, кто такой Чарльз Доу или Бен Бернанке. И не потому что они умнее нас – нет, просто они живут этим, они вкладывают свои сбережения в различные финансовые инструменты, они знают как это делать и умеют. А мы не умеем, у нас нет той финансовой грамотности, которая присуща большинству европейцев. Как директору «Биржевого Университета», мне постоянно задают вопросы о том, куда сейчас вложить свободные денежные средства, как грамотно передать деньги в доверительное управление, что такое финансовые рынки, можно ли прогнозировать движение цены на акции, золото, нефть, британский фунт, евро или американский доллар, как минимизировать возможные убытки, что такое теория управления рисками, технический анализ, или как спасти деньги от инфляции. И мы даем ответы что делать, мы учим тому, как самостоятельно научиться отвечать на эти вопросы. Эпоха великих географических открытий создала предпосылки для развития товарно-сырьевых рынков, увеличила деловую активность жителей Старого, а позже и Нового света. В обмен на стеклянные бусы в Европу везли специи, кофе, золото, драгоценные камни. В зависимости от спроса и предложения, стоимость товара постоянно менялась, и люди открыли законы движения цен, на основе которых можно заработать. Еще в 17 веке японцы разработали и стали применять на практике свечной анализ. С его помощью они уверенно прогнозировали движение цены на рис, воплощая в жизнь принцип «покупай дешево, продавай дорого». Более века назад Чарльз Доу разработал свою теорию, по которой тысячи инвесторов в мире заработали целые состояния и которая актуальна сегодня. Анализируя прошлое, мы можем с высокой степенью вероятности предположить, что произойдет в будущем. С помощью компьютерного моделирования можно не только прогнозировать развитие различных социумов, бизнес-процессов, или предсказывать природные катаклизмы – с помощью его помощью во всем мире прогнозируется движение цены на различные валюты, ценные бумаги или сырье. А на основании этих прогнозов можно зарабатывать деньги. Можно перечислять десятки миллионеров, заработавших свои состояния на тех же принципах инвестирования, которые даются в этой книге. Джордж Сорос, Ларри Вильямс, Уоррен Баффет, Джек Швагер, Александр Элдер – все они заработали свои деньги на знании основ технического и фундаментального анализа, на знании рынка и умении прогнозировать движения цены на различные активы. Мы в «Биржевом Университете» считаем, что научиться зарабатывать деньги на финансовых рынках не сложно, главное соблюдать определенные правила торговли и не рисковать без нужды. Ведь основная причина неудач это излишняя склонность к риску, когда после первых успехов начинающий инвестор начинает проявлять излишнюю склонность к рискованным операциям. А между тем уже давно разработана теория управления рисками, с четкими рекомендациями по управлению капиталом, отвечающая на вопрос - сколько денег можно вводить в конкретную сделку, какие риски считать допустимыми, как рассчитать соотношения планируемой прибыли и возможного убытка. Вообще для успешной торговли на финансовых рынках нужно три вещи – четкая торговая система, которая дает на сигналы на покупку или продажу, система управления рисками и дисциплина. Обучение грамотному инвестированию и самостоятельному зарабатыванию денег на финансовых рынках может быть осуществлено различными способами – или пройдя обучение в профильном заведении или самостоятельно, по книжкам. Каждый сам выбирает свой путь и способ, как лично ему лучше получить необходимые знания, чтобы стать финансово грамотным человеком, чтобы уметь обгонять инфляцию, стать финансово независимым и свободным. Финансовые рынки можно сравнить с законами диалектики. Их можно знать или не знать, любить или не любить, применять на практике или нет, но они были, они есть и они будут. Финансовые рынки будут жить и развиваться по своим законам, а мы – мы всего лишь можем сделать выбор - пользоваться этими знаниями или пройти мимо. А я желаю вам освоить все эти знания, научиться их применять на практике и зарабатывать деньги. И для этого не надо быть гением, достаточно просто придти в Биржевой Университет и получить все необходимое. Велкам. Вторая волна кризиса и Минфин РФ12.09.201115:5012.09.2011 15:50:01
Все в мире циклично: приливы и отливы, рождение и смерть, экономические кризисы и подъемы. И никогда не бывает так, что цены на нефть только растут, а на евро только падают. Никто не хочет жить в эпоху перемен, все хотят сытой стабильности, когда ВВП растет, безработица падает, в стране высокий уровень заработной платы и рождаемости. Но так не может происходить постоянно, рано или поздно наступает очередной кризис.
Для нас с Вами кризис это не мифическое падение производства или ухудшение макроэкономических показателей. Кризис - это когда уровень жизни падает, когда деньги обесцениваются, когда инфляция и налоги растут, а мы не можем не только преумножить, но даже сохранить свои сбережения. Все эти кризисы можно просчитать и спрогнозировать, для этого необходимо владеть техническим и фундаментальным анализом. О начале второй волны кризиса я предупреждал всех еще в середине лета, и не просто так, а потому что все экономические предпосылки для этого созданы, и подтверждаются данными технического анализа. Научиться этому может любой, получив все необходимые знания в Биржевом Университете, но не это наша цель. Нам важно уметь не потерять в кризис свои сбережения, а сохранить и преумножить, ведь не секрет, что именно в кризис создаются огромные состояния, когда деньги можно заработать в несколько раз быстрее и в десятки раз больше, чем в обычное время. Для этого надо научиться определять когда, в какое время, в какие финансовые инструменты вкладывать деньги. Эти законы работают всегда и везде. Многие про них знают, многие ими владеют, но не все могут так же открыто и заблаговременно, как я, говорить что нас ждет. Потому что политика и правда так же совместимы, как любовь и благоразумие. Иногда известным политическим деятелям и крупным чиновникам нельзя говорить то, что присходит на самом деле – может возникнуть паника и хаос. Эти люди вынуждены говорить иносказательно, осторожно, что в принципе и делают Ангела Меркель, Жан Клод Трише, Бен Бернанке, Барак Обама. Попробуем читать между строк, что нам хотел сказать глава Минфина РФ Алексей Кудрин. Он считает, что возникновение второй волны мирового экономического кризиса стало более вероятным по сравнению с началом лета 2011 года. «Сегодня ситуация несколько ухудшилась. Я даю больший процент (вероятности повторения кризиса)», — сказал Кудрин, выступая в субботу на конференции, посвященной 20-летию начала экономических реформ в России. По его словам, США так и не изменили экономическую модель, и поэтому ситуация напоминает «больного под капельницей». И это говорит Министр финансов. Сдержанно. Выдержанно. Осторожно. Представляете что происходит на самом деле? А кроме проблем в экономике США есть системные проблемы и в Европе, которые не могут быть разрешены с помощью предпринятых мер. И Россия в итоге тоже будет вовлечена в очередной виток кризиса, который уже начался. Речь не идет о том, случится это или не случится, вопрос стоит о том – когда это произойдет и что делать? Можно купить книжку господина Чернышевского Николая Гавриловича, а можно пойти в Биржевой Университет получить все необходимые знания и навыки. Быстро. Качественно. За две недели. Самое смешное, что большинство российской интеллигенции делает выбор в пользу книжки – это я сужу по итогам кризиса 2008 года. Наверное правильно говорят, что должно смениться два поколения, прежде чем изменится подход к личным деньгам, сбережениям, финансовой грамотности и надеждам на доброго дядю, который даст квартиру, зарплату и обеспечит сытую старость. А он не обеспечит, ведь мир жесток, и надеяться надо только на себя. И те знания, которые есть в голове, с помощью которых этого всего можно и нужно достичь.  Ответы на вопросы к эфиру 21.07.2011 (Про спрэды, мезим и нанотехнологии).21.07.201116:3721.07.2011 16:37:06
Вопрос-ответ 21.07.2011, Станислав, Омск, Россия
1)Торговля на бирже это должна быть работа или возможно как хобби? 2)Если хобби-стоит ли ожидать приумножение капитала больше чем процент за размещение денег на банковском счёте? 3)Сколько нужно, теоретически, иметь в обороте денег для работы на бирже, что бы при соотношении на 10 сделок 7 успешных, иметь ежемесячный доход не менее 10 т. руб.? 4)Почему вы ни разу не сообщили слушателям что за сделки совершаемые на бирже уплачивается комиссия посредникам за совершаемые сделки, зависящая от вида и длительности поручения?(возможно и говорили просто я не слышал, если ведущие считают что этот вопрос не интересен, тогда не задавайте) 1. 95% людей начинают знакомство с финансовыми рынками из любопытства. После первого знакомства как правило возникает желание во всем разобраться и тоже попробовать, сначала на "тренажере", потом после положительных результатов уже зарабатывать не "учебные", а реальные деньги. До определенного момента рассматривается как хобби - пока не станет приносить доход, сопоставимый с доходом от основного заработка. 2. Естественно стОит. Наша задача - приумножить первоначальный капитал в несколько раз больше, чем реальный уровень инфляции. Банковский депозит даже не стоит рассматривать как сравнительный критерий оценки эффективности прироста денежных средств, ведь в России % по банковскому депозиту как правило в два раза меньше, чем уровень реальной инфляции. 3. Давайте будем реалистами: 7 сделок из 10 - это результаты для уверенного любителя. Большинство новичков в первый год работы на финансовых рынках показывают результаты 4-5 прибыльных сделок из 10. При соблюдении правил теории управления рисками и классического соотношения расчета предполагаемой прибыли к возможному убытку Вы должны зарабатывать 5-7% в месяц в мирное (не кризисное) время. Поэтому при депозите 200 000 руб. можно иметь среднемесячный доход около 10 000 руб. Когда Вы выйдете на уровень 7 прибыльных сделок из 10 - итоговые результаты тоже увеличатся. 4. Про спрэды (комиссии) говорится периодически. Эфир не ставит собой целью раскрыть все аспекты финансовых рынков, для этого в Биржевом Университете существуют различные формы обучения. Именно на первой лекции Базового курса, когда даются критерии выбора брокера (посредника) для выхода на различные финансовые рынки, преподаватели рассказывают про спрэды и налоги. Дан приказ ему – на выход! Пока еще без вещей. Должна быть сменяемость власти, твердят с подачи Вашингтона и западных советников и стоящие за ними мировое правительство Олигархата, быстро меняющие взгляды и убеждения "товарищи"...... Значит, верна идея о том, что миром правят тайные интересы Олигархата? Историк-публицист, Оренбург, Россия. Давайте быть конкретными и называть вещи своими именами. Не какие то расплывчатые вольные каменщики, непонятные олигархи или зажравшиеся империалисты с 300% прибыли, про которых Карл Маркс писал в "Манифесте". Спросите прямо, Викентий, действительно ли большинство важнейших политических и экономических событий в мире разыгрываются по сценарию Федеральной Резервной Системы (ФРС) США? И я Вам отвечу - КОНЕЧНО ДА. Более подробно я коснулся темы ФРС и кризиса 2008 года в он-лайн семинаре "Как начинаются кризисы", прослушать его можно здесь: Все уйдем на биржу, а кто работать будет.? - Андрей Балабанов, Екатеринбург. А работать простите это как? И что именно делать хорошо и качественно мы умеем, кроме межконтинентальных баллистических ракет, бордюрной плитки и добычи углеводородов? - а\м Жигули, нанотехнологии )  или комфортабельное жилье по низким ценам? А Вы знаете что отечественную продукцию продать сложно просто по тому, что нет нормальных каналов сбыта, брэндинга, логистики, маркетинга, инвестиций и т.д. В качестве примера приведу весьма поучительный случай. Был когда-то давно я в Ваших краях, проверял химико-фармацевтический комбинат в г. Ирбит. Завод кстати классный, работают на нем настоящие профессионалы и в наше непростое время могут на своем оборудовании такое сделать, что любая аптечная сеть с руками купит. Но вот коллизия - есть такой препарат МЕЗИМ, который для желудка не заменим. Стоит в Москве примерно 250-300 руб. Как я был удивлен когда технолог мне рассказал что мезим - это не самое лучшее и эффективное средство, просто хорошо разрекламированное. И тут же сходу назвал мне несколько препаратов, которые выпускаются на предприятии, по цене от 25 руб., которые заменяют действие мезима. Но мезим выгоднее закупать аптекам - наценку можно сделать больше, в этот препарат вложены деньги на раскрутку, этот брэнд известен всем и т.д., а местные аналоги, более дешевые, более качественные и продать трудно и не пользуются такой популярностью. Так вот прежде чем точить гайки М16 или удваивать ВВП логично было бы задуматься о привлечении инвестиций и рынках сбыта продукции. Это Вам один ответ.
А еще у меня есть и второй, и третий и четвертый ответы) : Просто задумайтесь зачем работать, чтобы зарабатывать мало, если можно работать мало (я лично рассматриваю финансовые рынки как хобби, которое приносит деньги), чтобы зарабатывать много? Я не хочу работать на деньги - они должны работать на меня. тчк ): И если все начнут зарабатывать на финансовых рынках - так это здорово. По крайней мере налоги (НДФЛ) будут платиться и личные доходы вырастут, значит и покупательная способность и товарооборот. А подметать улицы, паять микросхемы или у станка стоять - в Китае или СНГ желающих всегда найдем. И я знаю что у нас в РСФСР было самое классное образование и самый высокий процент людей с высшим образованием. Так вот я за то, чтобы деньги головой зарабатывать. Знаниями. Причем в десятки и сотни раз больше, чем руками. Чего и Вам искренне желаю. Ответы на вопросы, присланные к эфирам (Про кредиты в $ и игру в казино)18.07.201116:4818.07.2011 16:48:04
Каюсь дорогие товарищи, не всегда успеваю перед эфирами зайти почитать вопросы, которые Вы присылаете на радиостанции, а журналисты не всегда успевают их озвучить. Поэтому в этом разделе блога, я буду отвечать на ПРИЛИЧНЫЕ вопросы по мере их поступления. Из последнего ():
1. Сколько вы лично заработали на бирже за прошлый год? 2. Планирую гасить долларовый кредит. Стоит ли подождать начала августа? Может ли доллар подешеветь? 3. Здравствуйте! Чем отличается спекулятивная игра обывателя-"неинсайдера" от игры в казино? Ведь, если рынок "эффективен", то с учетом комиссий и спредов получаем отрицательное мат. ожидание. Ответ на вопрос 1. Неприлично много. Ответ на вопрос 2. Ждать августа не стоит. Не смотря на тяжелую ситуацию для Америки, за один месяц ничего серьезного за столь короткий срок не произойдет. Подешеветь в августе доллар может, но весьма маловероятно, что произойдут значительные колебания курса американского доллара. Для этого должны прилететь черные лебеди. Ответ на вопрос 3. В казино на длительном периоде времени выиграть невозможно, тогда как цель работы на финансовых рынках – систематически, на длительном периоде времени зарабатывать деньги. И примеров исторических тому несть числа. На инсайд вообще внимания не обращайте, это все сказки из серии машины времени или вечного двигателя. Любой владелец инсайда, кроме перспективы уголовного преследования, будет мучиться вопросами, которые поднимали в свое время Шекспир и Чернышевский - верить или не верить, достоверна информация или нет, почему так мало (много) денег пришлось заплатить, а что если ЭТО не случится? Поэтому с точки зрения психологии биржевой торговли нет разницы между инсайдером и добропорядочным трейдером, использующим технический анализ. Про эффективность рынка - согласно этой гипотезе, вся существенная информация немедленно и в полной мере отражается на рыночной стоимости финансовых инструментов. А в реальной жизни имеет место быть инерция при изменении стоимости финансовых инструментов: от нескольких часов (реакция рынков на болезнь главы Apple Стива Джобса в 2011 году) до нескольких недель (реакция рынков на пожар, взрыв и розлив нефти на добывающей платформе BP в 2010 году). Различают слабую, среднюю и сильную форму гипотезы эффективного рынка. Вопрос об эффективности рынка из серии вечных – кто лучше блондинки или брюнетки, «Спартак» или «Динамо», BMW или Мерседес, темное пиво или светлое? Лет 50 назад постулат об эффективности рынков мало у кого вызывал сомнения, сейчас же экономисты разделились на два враждующих лагеря, однако гипотеза эффективного рынка имеет несколько следствий. Следствие 1. Рыночная эффективность не может возникнуть в результате спекуляции и арбитража, требующих определенных затрат. Если бы спекуляции не вознаграждались, то они просто прекратили бы свое существование. А если бы они прекратили существование, то рынки не могли быть эффективными в принципе. Следствие 2. Большинство современных моделей ценообразования на финансовые активы не являются адекватными, т.е. отсутствует некий ценовой «идеал», на основе которого определяется, эффективен рынок или нет. Следствие 3. Информационно эффективный рынок отнюдь не означает эффективное распределение ресурсов или эффективное производство. Обе концепции – информационной и рыночной эффективности – значительно отличаются друг от друга. Понятие рыночной эффективности неразрывно связано с несовершенством рыночной экономики, тогда как информационная эффективность предполагает отсутствие каких-либо несовершенств. Следствие 4. Цены на финансовые инструменты отражают всю имеющуюся информацию до тех пор, пока предельные выгоды от прогнозирования движения цены (ожидаемая прибыль от трейдинга) не превышают предельно допустимыеиздержки их приобретения. Опыт показывает, что финансовые рынки не эффективны на 100%. Как невозможно создать идеальные условия вакуума для расчета траектории разлета молекул водорода или добиться механизма с КПД 100%, так и идеальная модель эффективного рынка бывает только у экономистов теоретиков. Кстати, в Москве, недалеко от Биржевого Университета на Чистопрудном бульваре есть памятник господину Грибоедову, который в свое время написал очень хорошую книжку для всех любителей теории, оторванной от практики. Для тех кто уже имеет некоторый опыт зарабатывания денег на финансовых рынках, поясню почему на практике рынки не эффективны. Про тайм-фреймы все слышали и знаете, что часть участников анализирует рынок на H1, часть на H4, часть на D1, а сигналы для открытия позиций принимаются в работу после закрытия свечи. Поэтому одни принимают решения раз в час, другие раз в 4 часа, третьи раз в день. Для тех же, кто еще не разобрался в этом и не имеет реального опыта получения прибыли на финансовых рынках, поясню более академично. Для того чтобы обеспечить идеальную модель эффективного рынка, необходимо выполнение четырех условий. 1. Информация становится доступной всем участникам рынка одновременно 2. Отсутствуют комиссионные затраты, налоги и т.д. 3. Сделки, совершаемые отдельными участниками, не могут повлиять на текущие котировки 4. Все участники действуют рационально, стремясь максимизировать ожидаемую выгоду Очевидно, что все эти четыре условия не соблюдаются ни на одном реальном финансовом рынке. Именно поэтому во всех популярных учебниках по техническому анализу, миллионеры-практики делятся своим опытом, как на этих самых рынках зарабатывать миллионы и миллиарды долларов. И Вы наверняка слышали про них: Уоррен Баффет, Куртис Фейс, Джек Швагер, Питер Линч, Билл Вильямс, Александр Элдер, Джордж Сорос, Эдд Сейкотта...... имя им – легион. И кто знает, чье имя из слушателей Биржевого Университета, лет эдак через 10 будут приводить в качестве примера при ответах на подобные вопросы. Вывод: Движение цены по различным инструментам фондового, валютного и сырьевого рынков можно прогнозировать и с помощью этого зарабатывать деньги. Для этого нужно владеть знаниями технического и фундаментального анализа. Можно свои ресурсы тратить на изучение различных аспектов гипотезы эффективности рынка, а можно - на технический и фундаментальный анализ. Как поступить и что с этого можно получить – каждый самостоятельно отвечает на этот вопрос. О предстоящем экономическом кризисе 2 августа 2011 года14.07.201116:3214.07.2011 16:32:54
В настоящее время государственный долг США составляет 14,3 триллиона долларов. До 2 августа 2011 года Конгресс должен принять решение об увеличении этого значения, иначе стране грозит дефолт. Последнее время появились высказывания различных буревестников второй волны кризиса и глобального экономического апокалипсиса, который по их мнению произойдет 2 августа. Аргументируют они это тем, что если Конгресс не поднимет потолок госдолга, то случится дефолт в Америке и потянет за собой все остальные экономики. Новый глава МВФ Кристин Лагард заявила, что если США не примут «правильное» решение, то это приведет «к крайне опасным последствиям». В настоящее время в Конгрессе идут ожесточенные споры между демократами и республиканцами о возможности поднятия допустимого уровня госдолга. Нам с Вами этого не стоит боятся, ибо за последние 50 лет потолок поднимался 74 раза. И в 75 раз поднимут тоже – не враги же американские слуги народа сами себе. Гораздо важнее, к каким последствиям это приведет.
Америка – сильна тем, что доллар является мировой резервной валютой. Для упрощения можно пояснить так - все расчеты за нефть, газ, оружие, алюминий происходит в долларах. Прежде чем купить нефть, надо за свои кроны или латы купить доллары, а за них уже можно купить нефть. Именно поэтому в Америке низкие цены на бензин, именно поэтому там так дешево стоит жилье, именно поэтому там такой высокий уровень жизни – потому что американцы покупают нашу нефть, японские автомобили, шведские технологии или европейские товары за ничем не обеспеченные доллары, которые когда то давным-давно обеспечивались золотом. А теперь уже ничем. В СМИ появилось много заявлений экономистов и политиков, которые предрекают 2 августа кризис для Америки и мировой экономики. Они ошибаются, ибо есть теория, а есть практика – это случится позже, но не позднее конца 2013 года. Проблема в том, что уже сейчас мало желающих покупать американские долговые обязательства. В мире просто нет такого количества денег и покупателей, которые захотят еще на 2-4 трн. долларов купить американских государственных облигаций (трежерес). Проигравшие платят дань – так было во времена Рима, Чингиз-хана, так происходит и сейчас. Больше всего трежерес покупали Россия, которая проиграла войну холодную, а так же Германия и Япония, которые проиграли Вторую мировую войну. Долг Японии превышает 200% ВВП, Америки 100% ВВП, Греции 140% ВВП, Италии 120% ВВП. И проблемы у США начнутся тогда, когда они свои долги не смогут пристроить. А повалится экономика Америки, за ней повалятся экономики остальных стран, в том числе и Европы, России, Китая. Но по большинству простых людей ударит не сам кризис, а его последствия в виде высокой инфляции. Есть кстати очень интересный исторический пример. В далекие двадцатые годы прошлого столетия в Веймарской республике правительство запустило печатный станок, выпустило джинна из бутылки, а остановить не смогло. Если в конце 1922 года немец мог купить буханку хлеба за 130 марок, то год спустя она стоила уже 300 млрд. марок. Инфляция переросла в гиперинфляцию, цены удваивались каждые 49 часов, а общегодовая инфляция составила 36 млн. %. На заводах дважды в день вынуждены были выдавать зарплату и отпускать рабочих купить еды, потому что через 3 часа ничего на эти деньги уже купить было нельзя. И такие примеры не единичны, например рекордный официальный уровень инфляции был зафиксирован в Венгрии после 1945 года. Удвоение цен происходило каждые 15 часов, а среднегодовые темпы роста инфляции достигали...42 квадриллиона %! (10 в 16-й степени). В те времена венгерские дворники сметали с улиц кипы венгерских денег и выбрасывали их в мусор. В Зимбабве в начале нового тысячелетия, удвоение цен происходило каждые 1,5 часа, а среднегодовые темпы инфляции составили ... 10 в 108-й степени! Эта цифра настолько превосходит квадриллион %, зафиксированный в Венгрии, насколько размеры 10 000 галактик превосходят размеры яблока. Ничего не напоминает? Когда все страны ведут друг с другом валютные войны, когда все заинтересованы в поддержке отечественного производителя, в дешевой национальной валюте, чтобы иметь конкурентное преимущество за рынки сбыта, когда мировые экономики активно применяют политику количественного смягчения, то в мире появляется огромное количество ничем не обеспеченных денег, а инфляция быстро и неуклонно начинает расти. Как люди умные мы знаем, что для сокращения долгов есть два пути – увеличить доходы и снизить затраты. В настоящее время США не могут похвастаться высокими темпами роста промышленного производства и ВВП, нет снижения безработицы или увеличения сальдо торгового баланса – налицо явная проблема с увеличением доходов. Со снижением расходов тоже проблемы - сегодня только за счет дотаций и расхода бюджета жива американская экономика – по разным экспертным оценкам от 10 до 12% доходов американцев в прошлом году возникло из-за расходов государственной казны. И чем больше напечатано этих американских бумажек, которые ничем не подкреплены и не обеспечены, тем более масштабными будут последствия, которые к сожалению одной Америкой не ограничатся. Естественно любой кризис - это возможность заработать. Много и быстро. В кризис можно заработать в десятки раз больше и в несколько раз быстрее, чем в спокойные годы. Для этого достаточно посмотреть график золота, индекса РТС, валют – сразу все вопросы отпадут. Поэтому я с оптимизмом смотрю в будущее и жду когда все начнется. Есть такой термин непонятный – политика количественного смягчения. А означает он то, что станок печатный работает на полную мощность. И все страны пытались с помощью такой «политики» преодолеть последствия кризиса 2008 года. Кризис преодолеть не удалось, а вот создать все предпосылки для резкого роста инфляции удалось, так как во всех странах появилось слишком много необеспеченных денег. В первую очередь от этого страдают бюджетники во всех странах. В России периодически бюджетникам повышают оклады, а вот в Греции происходят демонстрации возмущенных людей, у которых уровень жизни стремительно снижается. Для большинства людей кризис - это не какие то непонятные термины о снижении ВВП, росте инфляции или недостатке денежной ликвидности. Для обычных людей кризис – это когда предприятия не могут продать свою продукцию и встают, когда зарплату снижают, когда работу не найти, когда деньги обесцениваются, когда на жизнь не хватает. Эти события ударят по большинству людей, которые политикой не интересуются, экономикой тоже не интересуются и в один прекрасный момент, как в 1998 г., 2008 г., узнают, что оказывается наступил кризис. Но это случится не завтра. И даже не 2 августа, поэтому есть еще время с пользой потратить накопленные деньги, съездить отдохнуть на море – немного времени еще есть. Я же старюсь ездить на море регулярно, чего и всем вам искренне желаю. 
С уважением, Викентий Винокуров. |